Startups, którzy zostali Giantami Bunq, N26 i Revolut, zapisali swoje nazwy w sektorze finansowym Europy Zachodniej, ponieważ dokonują znaczących innych w sektorze i wychwytują znaczącą część udziału w rynku z ich innowacyjnymi podejściami. Jednak w niektórych regionach tradycyjne banki nadal utrzymują się, korzystając z takich czynników, jak niższe wskaźniki wiedzy finansowej i zachowawcze środowiska regulacyjne. Unikalna szansa na nowe banki cyfrowe i dostawcy płatności, umożliwione przez rozporządzenie, w celu uzyskania lepszego dostępu do finansów.
Umiejętność czytania w sektorze jest niepodważalnym fundamentem budowania włączenia finansowego. Ci, którzy mogą wykazać szeroko rozpowszechnione zrozumienie koncepcji finansowych, częściej angażują się w nowe, cyfrowe produkty i usługi, fermentując włączenie gospodarcze. Jednak różnice w umiejętnościach finansowych utrzymują się w całej Europie.
Finlandia, zachowując historyczne podejście do wszechstronnych programów edukacji socjaldemokratycznej, wdrożyła kompleksowe programy w celu podniesienia wiedzy na temat wywiadu finansowego swojego narodu. Inicjatywa Yritykylä angażuje 12- i 13-latków w symulowanej wiosce biznesowej, ucząc ich o biznesie, gospodarce i pracy zespołowej poprzez praktyczne doświadczenie. To proaktywne podejście przyczyniło się do wysokiego rankingu Finlandii w zakresie wiedzy finansowej w ankietach PISA OECD. Podczas gdy Luksemburg może pochwalić się dużą populacją dorosłych w wysokości 99,7% od 2023 r., Inicjatywy dotyczące umiejętności finansowych pozostają centralne, szczególnie wśród młodszych demografii. Grupa wiekowa 18–29 w Luksemburgu wynosi 63 na 100 pod względem wiedzy finansowej OECD, poniżej średniej OECD. Natomiast, zgodnie z Międzynarodowym Survelem OECD/InFE 2023 w zakresie wiedzy finansowej dorosłych, Włochy zajmują najniższe znaczenie dla umiejętności finansowych wśród narodów europejskich, ze średnim wynikiem 10,6 na 20, co wskazuje na znaczną potrzebę zwiększonej edukacji finansowej.
Rynki z pomyślnym przyjęciem cyfrowych usług finansowych mają jedną wspólną cechę: ramy wspomagające. W niektórych regionach zbyt rygorystyczne ograniczenia aktywności w połączeniu z postawą niechętną do ryzyka mogą utrudniać wejście i rozwój pretendentów do fintech. Na przykład Republika Irlandii odnotowała wzrost stosunku kosztów do dochodu, głównie ze względu na zwiększone koszty operacyjne i presję regulacyjną, dodatkowo zaostrzone przez środowisko niskiej stopy procentowej.
Obraz nie jest tak uproszczony, jak nadmierne regulacyjne organy naruszające dynamizm działalności komercyjnej. W rzeczywistości mogą działać jako katalizatory innowacji. Przyjmując postępowe polityki i wspierając współpracę między tradycyjnymi bankami i firmami fintech, organy regulacyjne mogą stworzyć środowisko sprzyjające włączeniu finansowe. Na przykład otwarte inicjatywy bankowe wykazały, w jaki sposób ramy regulacyjne mogą zachęcać do konkurencji i innowacji, ostatecznie przynosząc korzyści konsumentom.
Jednym z możliwych do wykazania wpływu jest instrumentalna rola brytyjskiego organu finansowego (FCA) w prowadzeniu otwartej bankowości za pośrednictwem poprawionej dyrektywy w zakresie usług płatniczych UE w 2018 r., Upoważniając banki do otwierania swoich interfejsów API na licencjonowane strony trzecie, inicjatywa zachęciła konkurencję, umożliwiając finTechs do budowania innowacyjnych produktów finansowych. Firmy takie jak Plaid i Truelayer prosperowały w tym środowisku, oferując usługi podziału danych i płatności finansowej, które wzmacniają konsumentów.
Pilną potrzebę edukacji finansowej w niedostatecznie obsługiwanych regionach Europy może być zaspokojenia banków NEO i Challenger.
Neobanks są znane z ich innowacyjnych narzędzi, które pomagają w edukacji społeczeństwa na temat usług finansowych. Monzo, Revolut i Starling konsumenci powiadomili o wydatkach w każdej transakcji – i udzielają monitów do rozważenia opcji budżetowania, nawyków wydatków i oszczędności.
Karty wirtualne umożliwiają bezproblemowe transakcje e-commerce i ułatwiają zarządzanie wydatkami dla osób fizycznych. Podobnie płatności z obsługą cyfrową służą znacznie większemu celowi niż spełniające się niż Eye, wykorzystując technologię ułatwiającą włączenie finansowe poprzez szybsze i tańsze transakcje.
Postanowicy specyficzni w kraju mają silną szansę na bezpośrednie zajęcie się punktami bólu konsumentów i realizacji edukacji finansowej. Salt Bank, należący do zasiedziałej Banca Transilvania, rozpoczął w zeszłym roku jako pierwszy wszechstronny bank Rumunii. Wraz z siłą ognia jednego z największych banków w Rumunii, wdraża to kraj, a także lepiej służyć cyfrowo doświadczonemu.
Podobnie w Grecji, Pireus Bank, dobrze ugruntowana instytucja w kraju, ogłosiła w 2022 r. Plany uruchomienia niezależnego banku cyfrowego w Grecji. Snappi niedawno otrzymał europejską licencję bankową w czerwcu 2024 r. I po uruchomieniu obiecuje, że po raz pierwszy w historii kraju obiecuje, że po raz pierwszy w historii kraju po raz pierwszy w historii kraju. Ten rozwój dostępności pozostawia tradycyjnych zasiedziałów z jeszcze mniejszą ilością uzasadnienia ich powolnej adaptacji.
Wytrwałość tradycyjnej hegemonii bankowej w niektórych zakątkach Europy jest mniej świadectwem jej siły niż tendencji odmowy odejścia od przestarzałych instytucji. Ta utrzymująca się dominacja nie jest nieuchronnością, ale raczej wezwaniem do działania, które wymaga wspólnego wysiłku w celu zwiększenia integracji finansowej poprzez reformę edukacyjną i regulacyjną.
To nie jest zadanie samych organów regulacyjnych. Instytucje finansowe, wychowawcy i decydenci muszą porzucić swój zwykły letarg i współpracować w celu wdrożenia znaczących programów umiejętności finansowych, które nie tylko wyjaśniają działanie systemu, ale umożliwiają ludziom kwestionowanie i wybór spośród jego ofert. Jednocześnie obejmując ramy regulacyjne, które zapraszają, a nie opierają się, pretendenci z fintechu wstrzykują długą spóźnioną konkurencję na rynek, który do tej pory był zadowolony z samozadowolenia.
Ignacio Gironella jest szefem sprzedaży Europy, Płatność
„Europejski pretendenci FinTech walka z Old Guard” została pierwotnie stworzona i opublikowana przez Retail Banker Internationalmarka należąca do Globaldata.
Informacje na tej stronie zostały zawarte w dobrej wierze wyłącznie do ogólnych celów informacyjnych. Nie ma to na celu porady, na której powinieneś polegać, a my nie udzielamy oświadczenia, gwarancji ani gwarancji, czy to wyraźnej lub dorozumianej jej dokładności lub kompletności. Musisz uzyskać porady zawodowe lub specjalistyczne przed podjęciem lub powstrzymaniem się od wszelkich działań na podstawie treści na naszej stronie.
Krzysztof Adamczyk
Krzysztof Adamczyk, to doświadczony dziennikarz ekonomiczny z imponującym dorobkiem w analizie…
