Gen Z Savers i inwestorzy mogą mieć problem gotówkowy na rękach, a Rezerwa Federalna ma się pogorszyć.

Banki są gotowe zapłacić mniejsze odsetki od rachunków oszczędnościowych o wysokiej wydajności po obniżeniu kluczowej krótkoterminowej stopy procentowej 17 września oraz sygnalizował więcej redukcji stawek przyjść w tym roku.

Teraz wielu młodszych inwestorów musi się pogodzić z faktem, że ich ukochane konta oszczędnościowe-i inne inwestycje gotówkowe, takie jak płyty CD i fundusze na rynku pieniężne-będą mniej lukratywne w przyszłości.

Eksperci finansowi twierdzą, że wielu młodszych dorosłych ma już zbyt dużo pieniędzy w gotówce w porównaniu z akcjami, obligacjami i innymi aktywami, które mogą budować bogactwo przez dziesięciolecia.

„Młodsi inwestorzy mają tendencję do utrzymywania większej liczby aktywów w gotówce niż inne grupy wiekowe, co może je w niekorzystnej sytuacji, jeśli spadają stawki na ceny, jak to możliwe w nadchodzących tygodniach lub miesiącach po obniżce stawki Fed w tym tygodniu”, powiedziała Kate Ashford specjalista ds. Inwestycji w witrynie osobistej Nerdwallet NRDS. „Gotówka wydaje się bezpieczna, ale ta duża poduszka gotówkowa może być bardziej opuszczona na ich ogólnym obrazie finansowym, jeśli spadnie stopa procentowa”.

Według danych Bankrate najwyższa wydajność reklamowana na koncie oszczędnościowym wyniosła 4,35% we wrześniu. To znacznie powyżej średniej krajowej 0,61%, Zauważono witrynę.

Przewiń przez Tiktok, Reddit Rddt i inne strony internetowe, gdzie Młodzi ludzie gromadzą się po informacje finansowei jasne jest, że konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności jest postrzegane jako kluczowy element w każdym solidnym planie finansowym. Media społecznościowe o wysokich relacjach oszczędnościowych są tak powszechne, że niezgrabna fraza jest często skracana do „Hysa”.

Bliższe spojrzenie na hashtag Tiktok opowiada historię rosnącego uroku Cash. Z roku na rok korzystanie z hashtagu #HYSA na platformie wzrosło w tempie, która jest w przybliżeniu porównywalna z #stocks, zgodnie z TickerTrends, platformą danych obserwującą wzorce konsumenckie, które są skierowane do handlowców, funduszy hedgingowych i inwestorów instytucjonalnych.

W TIKTOK użycie hashtagu #Hysa wzrosło o 17,5%, podczas gdy #stocks wzrósł o 18,7%, wynika z danych TickerTrends. W tym samym okresie hashtagowane wzmianki o #inestratach spadły o 9%.

Poniższy wykres pokazuje trzy lata danych TickerTrends na hashtagu #Hysa, który trwa do końca sierpnia. (Oś Y pokazuje codzienną liczbę filmów Tiktok z hashtagiem.)

„Zbyt wielu ludzi spada w pięknej pułapce o wysokiej wydajności, a firmy to uwielbiają”, powiedział Tyler Gardner Marketwatch. Były menedżer portfela i doradca finansowy teraz spaceruje po lesie Rozmowa z ponad 2,5 milionami obserwujących online na platformach, w tym Tiktok. Gardner powiedział, że „rozerwał się” w sekcji komentarzy, gdy jego filmy kwestionują mądrość zapasów zbyt dużo gotówki.

Gardner zauważył, że ważne jest, aby ludzie mieli rachunek oszczędnościowy o wysokiej wydajności dla najbliższych potrzeb gotówkowych, takich jak sytuacje kryzysowe. Dodał jednak, że ważne jest również, aby nie wkładać więcej pieniędzy niż potrzebne na koncie. Jak to widzi Gardner, nie więcej niż 10% aktywów inwestycyjnych danej osoby powinno być w gotówce, zwłaszcza gdy są młodsi.

Oczywiście wiele osób gromadziło się na kontach oszczędnościowych o wysokiej wydajności i innych produktach gotówkowych, ponieważ Fed podniosło stawki kilka lat temu-i nie tylko młodsze dane demograficzne. Na przykład, CDS Bank W drugim kwartale odbył prawie 2,89 biliona dolarów, w porównaniu z 1,24 biliona dolarów w pierwszym kwartale 2022 r., Kiedy Fed zaczął zwiększać stopę procentową z prawie 0%.

I wielu młodszych Amerykanów postrzega giełdę i inwestuje jako kluczowy sposób budowania bogactwa. Podkreśla to wzrost platform inwestycyjnych, takich jak Robinhood Hood i Etoro Etor w ostatnich latach. Sześć na 10 osób w wieku od 18 do 28 lat stwierdziło, że zainwestowali poza 401 (k), zgodnie z Ankieta Harris tego lata.

Ale wielu młodszych Amerykanów dopiero zaczyna karierę i dorosłe życie. Z pensją na wczesnym etapie stoją w trudnej równowadze; Muszą teraz pozostać na powierzchni, gdy koszty utrzymania są wysokie, i muszą zainwestować, aby wyjść naprzód w perspektywie długoterminowej.

Według badania ETORO młodsze inwestorzy powiedzieli, że zwiększyli swoje udziały pieniężne w wysokości niż starsi inwestorzy w ciągu ostatniego roku. Udział inwestorów Gen Z z pieniędzmi wzrósł o 10 punktów procentowych, do 71%, od roku wcześniej, podczas gdy wzrósł o 1 punkt procentowy dla inwestorów dla dzieci, do 81%.

„Podwyższone zasoby gotówkowe wśród młodych ludzi mogą wydawać się sprzeczne z intuicją z perspektywy inwestycyjnej, a konwencjonalna mądrość sugeruje, że powinny maksymalnie wydawać swoje wkład inwestycyjny, aby umożliwić ciężkie podnoszenie czasu. Ale rzeczywistość często funkcjonuje inaczej niż teoria”, powiedział Bret Kenwell, analityk inwestycyjny Etoro.

Przeczytaj także: Zaskakująca strategia generacji Z 2025 ma na celu przepisanie podręcznika dla młodych inwestorów

Kenwell zauważył, że wiele gospodarstw domowych Gen Z i tysiąclecia ma powody, by skupić się na gotówce, takich jak zakupy domu, remonty, wesela lub założenie rodziny. Dodał, że inwestorzy, w tym młodsi, mogą również sprzedawać aktywa i siedzieć na gotówce, biorąc pod uwagę kolejny ruch inwestycyjny.

To powiedziawszy, ludzie, którzy mają długoterminowe horyzonty do inwestowania i nie uważają, że potrzebują nadwyżek oszczędności „powinni pamiętać o silnych historycznych wydajności zróżnicowanego portfela-w tym aktywach takich jak akcje, Bitcoin Btcusd i Gold GC00”, powiedział Kenwell.

W nadchodzącym miesiącu Gardner powiedział, że planuje zebrać wideo na temat tego, w którym oszczędzanie gotówki mogą obrócić się poza rachunki oszczędnościowe, wraz ze spadkiem stawek. Powiedział, że odpowiedzialnym ruchem dla Finfluencers powinien edukować widzów na temat alternatyw.

Zauważył, że fundusze wspólnego inwestowania na rynki pieniężne to jedno miejsce do poszukiwania plonów. Chociaż zależy to od banków, gdy obniżyli oferowane stawki oszczędności i jak głębokie te cięcia idą, fundusze te ściśle podążają za stawką odniesienia Fed.

Według Crane Data, strony internetowej podążającej za branży rynku pieniężnego średnio siedmiodniowe osiągnięcia największych funduszy rynku pieniężnego wyniosło 4,07% w czwartek. To było już w dół po środowej obniżce stawki. Pod koniec przyszłego tygodnia średnia stopa będzie prawdopodobnie niższa niż 4%, powiedział Pete Crane, prezes witryny.

Dzięki funduszom rynkowym: „Nie ma tajemnicy… podążają za Fed”-powiedział. Z drugiej strony banki mogą być „szybkie do wycinania i powolne na wędrówkę”, dodał.

Niektórzy planiści finansowi powiedzieli MarketWatch, że zauważyli młodszych klientów, którzy mają ogromną skłonność do trzymania większej ilości gotówki. Dla niektórych klientów Erica Roberge gotówka „reprezentuje bezpieczeństwo i bezpieczeństwo”. Firma, którą Roberge założył, poza twoim hamakiem, ma średni wiek klienta wynoszący 42.

„Wydaje się, że bardziej znany podmiot w porównaniu z niewiadomymi giełdą, który, szczególnie w tym roku, wyglądał trochę dziko z całą zmiennością” – powiedział.

Chociaż niektórzy klienci mogą być przerażani huśtawkami rynku. Roberge powiedział, że często musi ich przechodzić, że „zbyt dużo gotówki w banku stanowi również ryzyko, podobnie jak inwestowanie na rynek – zamiast ryzyka inwestycyjnego, ryzyko inflacji lub ryzyko, że twoje pieniądze traci znaczną siłę nabywczą z czasem z powodu inflacji”.

Trzy główne amerykańskie odniesie wchłonął decyzję Fed..

Więc ile pieniędzy powinno być na koncie oszczędnościowym? To ciągłe pytanie, które pozostaje ważne, bez względu na odsetki zapłacone na koncie. Fed obniża stawki, ponieważ chce zapobiec Rynek pracy od dalszego spowolnienia.

Kwota przeznaczona na oszczędności może zależeć od odpowiedzi Do kilku pytań, powiedzieli doradcy. Ile osób pracuje w gospodarstwie domowym? Ile kosztują ich miesięczne wydatki? Jak łatwo byłoby znaleźć nową pracę?

Doradcy twierdzą, że wielkość idealnego funduszu ratunkowego wynosi od trzech miesięcy wydatków do co najmniej sześciu miesięcy, w zależności od okoliczności.

Konto oszczędnościowe o wysokiej wydajności byłoby również dobrym sposobem na zaoszczędzenie na nadchodzące wydatki, takie jak wakacje, zakup samochodu lub zaliczka domowa.

„Parkowanie dodatkowych pieniędzy w gotówce mogą spowolnić Twój długoterminowy wzrost”, powiedział Joe Boughan, założyciel Parkmount Financial Partners w rejonie Bostonu. Zauważył, że gotówka jest na wypadek sytuacji kryzysowych lub za oszczędzanie na duży zakup, jak zaliczka. „Reszta powinna zostać uruchomiona”.