Z Wysokie ceny domów a stopy procentowe, właściciela domów wydaje się być poza zasięgiem wielu. Jeśli martwisz się kwalifikacjami do kredytu hipotecznego lub zapewnienie miesięcznych płatności, wspólny kredyt hipoteczny może być rozwiązaniem, które sprawiają, że marzy Twojego domu.

Wspólny kredyt hipoteczny to pożyczka mieszkaniowa podzielana przez dwie lub więcej osób – zazwyczaj małżonków, partnerów, członków rodziny, przyjaciół lub współpracowników biznesowych. Oprócz małżeństw, które chcą zbuduj kapitał domowy Razem większość wspólnych hipotek ma dwóch pożyczkobiorców, którzy muszą uczynić właścicielem domów bardziej przystępnymi cenowo lub brakuje dochodu lub kredytu, aby się zakwalifikować.

A Wspólny kredyt hipoteczny nie jest to samo co Wspólna własnośćchociaż. Wszystkie strony wspólnego kredytu hipotecznego są odpowiedzialne za spłatę pożyczki. Jednak tylko dlatego, że obie nazwy są na aplikacji, niekoniecznie oznaczają, że wszyscy kredytobiorcy mają prawa do nieruchomości. W ramach wspólnego porozumienia własności nazwy obu ludzi są w tytule, więc oboje są właścicielami domu.

Możliwe jest ubieganie się o kredyt hipoteczny niezależnie, z tylko jedną nazwą w aplikacji. Jednak ze wspólną hipoteką wszyscy współpracownicy muszą formalnie zastosować, a pożyczkodawca hipoteczny dokona przeglądu odpowiednich profili kredytowych i sprawozdań finansowych.

Po zatwierdzeniu wszystkie strony otrzymują dokumenty pożyczki do przeglądu przed udaniem się do tabeli końcowej. Ostatnim krokiem jest podpisanie każdego pożyczkobiorcy Uwaga weksla Aby wykonać umowę pożyczki.

Miesięczne płatności hipoteczne należy dokonać zgodnie z uzgodnieniem umowy pożyczki. Ale życie jest nieprzewidywalne, więc okoliczności mogłyby wyskoczyć, które komplikują porozumienie. Oto wskazówki dotyczące rozwiązywania niektórych typowych problemów.

• Komunikuj się z pożyczkodawcą, aby pożyczkobiorcy w sprawie wspólnej kredytu hipotecznego są aktualizowane.

• Współtwórcy ocalałych są nadal odpowiedzialni za miesięczne spłaty kredytu hipotecznego.

• Spadkobiercy mogą mieć prawa do udziału zmarłego, w zależności od warunków umowy pożyczki.

• Współpracownik zazwyczaj potrzebuje zgody innych partnerów.

• W przypadku odmowy, współpracownik może wykupić tylko innych kredytobiorców.

• Wymuszona sprzedaż może zostać zainicjowana przez prawnego właściciela nieruchomości wymienionych w tytule.

• Więcej mocy kupującego. Pożyczkodawcy kredytu hipotecznego rozważają łączny dochód wszystkich współpracowników, potencjalnie przyznając dostęp do wyższej kwoty pożyczki i więcej Opcje mieszkaniowe.

• Niższe koszty mieszkaniowe. Podział miesięcznych spłat kredytu hipotecznego i innych kosztów mieszkaniowych bije samodzielnie.

• Zwiększone oceny kredytowe. Tak długo, jak dokonujesz miesięcznych spłat kredytowych, wszystkie wyniki kredytowe kredytobiorców mogą z czasem poprawić.

• Potencjalne nieoczekiwane wydatki mieszkaniowe. Jeżeli jeden z mieszkańców Borator nie może zapłacić swojej części kredytu hipotecznego lub umierania, odpowiedzialność spada na innych kredytobiorców.

• Wspólna własność nie jest gwarantowana. Współpracowcy nie przyjmują automatycznie praw do nieruchomości, chyba że ich nazwiska są wymienione w tytule nieruchomości.

• Możliwe negatywne konsekwencje kredytowe. Jeśli jeden pożyczkobiorca nie wnosi terminowych składek na miesięczne płatności, Twoja zdolność kredytowa zostanie osiągnięta. Twój wynik może przynieść jeszcze większy hit, jeśli wpadniesz w przestępczość lub wykluczenie z powodu brakujących płatności.

• Napięte relacje. Zawsze istnieje ryzyko konfliktu wśród stron, gdy zaangażowane są pieniądze, zwłaszcza jeśli twoje cele lub interesy finansowe zmieniają się w domu.

Przed podpisaniem wspólnej hipoteki z kimś innym upewnij się, że ufasz mu jako współpracownika-szczególnie finansowo.

Czytaj więcej: Ile domu mogę sobie pozwolić? Skorzystaj z naszego kalkulatora przystępności domowej.

Wytyczne dotyczące pożyczek wspólnego kredytu hipotecznego są zazwyczaj takie same, jak można się spodziewać podczas samodzielnego ubiegania się. Reguły zależą od wybranego programu pożyczki, a pożyczkodawca ocenia wszystkie wyniki kredytowe, historie zatrudnienia, dochody i Wskaźniki długu do dochodu.

Jeśli kredyt hipoteczny wymaga zadatekPożyczkodawca będzie również chciał dowodu, że kredytobiorcy mają fundusze na spełnienie tego wymogu.

Gotowy do ubiegania się o wspólną pożyczkę hipoteczną? Oto jak iść naprzód z pewnością siebie.

Zrób pracę domową i poproś o rekomendacje. Porównaj opłaty pożyczkodawców, stopy procentowe i rodzaje hipotek. Następnie zawęź swoje opcje trzy do pięciu pożyczkodawców hipotecznych.

Gdy masz krótką listę pożyczkodawców, zapytaj o ich Programy pożyczek hipotecznych oraz wytyczne, aby znaleźć najlepsze dopasowanie do Ciebie i Twojego pobożnego. Otrzymuj cytaty pożyczki z każdego i porównaj warunki i opłaty przed przejściem do przodu.

Krok 3: Zrozum wytyczne dotyczące pożyczek.

Przed pójściem naprzód powinieneś zrozumieć kwalifikacje dotyczące typu hipotecznego, który wybierzesz. Czy chcesz konwencjonalnej pożyczki? Następnie oboje prawdopodobnie potrzebujesz minimalnej oceny kredytowej wynoszącej 620 i musisz przynajmniej wymyślić 3% za zaliczkę.

Przed złożeniem wniosku złożenie dokumentów identyfikacyjnych i finansowych przydatnych, aby uniknąć czkawek w procesie kredytowym. Pamiętaj, że ponieważ aplikujesz razem, każdy potrzebujesz dokumentacji, takiej jak dowód zatrudnienia, wyciągi bankowe i raporty kredytowe.

Większość pożyczkodawców przyjmuje wspólną hipotekę Zastosowania Preapproval online. Zazwyczaj musisz przesłać lub wysłać e -mailem dokumentację pomocniczą do urzędnika ds. Pożyczki.

Po zakończeniu wstępnej i znalezieniu domu, który chcesz kupić, formalnie ubiegaj się o wspólną pożyczkę hipoteczną. Po tym, jak zespół ubezpieczeniowy dokona przeglądu wniosku i wyczyści pożyczkę na zamknięcie, przejrzyj dokumenty kredytowe u współistniejącego i zadaj im, agenta nieruchomości i pożyczkodawcę wszelkie pytania.

Weź udział w zamknięciu ze współpracownikiem i podpisz dokumenty kredytowe w celu sfinalizowania transakcji.

Tak, możliwe jest wycofanie się ze wspólnej kredytu hipotecznego po zamknięciu i zakupu domu. Oto twoje opcje.

Jeśli Twoja sytuacja się zmieni po zamknięciu, a jeden z was nie chce być już odpowiedzialny za płatności, musisz Refinansowanie kredytu hipotecznego. Dzięki temu możesz usunąć nazwisko jednej osoby z pierwotnej pożyczki, ale działa to tylko wtedy, gdy obie strony znajdują się na tej samej stronie i zgadzają się iść naprzód.

Jeśli twój mieszkańca-pasmat nie chce już być na wspólnej hipotece, możesz je wykupić za pomocą refinansowanie wypłat. Usuniesz ich nazwę z kredytu hipotecznego i zapłacisz im swój udział kapitałowy, zanim przyjąłeś wyłączną własność nowej pożyczki. Ta strategia działa najlepiej, jeśli w nieruchomości jest znaczna kapitał własny. I znowu wszyscy współtwórcy muszą być na pokładzie.

Sprzedaż może być najłatwiejszą strategią wyjścia, jeśli wszystkie strony zgadzają się rozstać się z domem. Po sprzedaży domu pozostałe wpływy po pokryciu zaległego salda pożyczki są dystrybuowane wobec Ciebie i Twojego pobożnego.

Jeśli chcesz zachować kredyt hipoteczny, ale twój współbrewściści nie, refinansowanie może nie być konieczne, jeśli pożyczkodawca zgodzi się na Założenie kredytu hipotecznego. Oznacza to po prostu ponosząc odpowiedzialność za miesięczne spłaty kredytu hipotecznego bez zmiany warunków kredytu hipotecznego, tak jak w przypadku refinansowania.

Hipoteczne kredyty hipotecznew tym pożyczki FHA, VA i USDA, zwykle są przyjęte. Zazwyczaj nie możesz przyjąć konwencjonalnej pożyczki.

Uzyskanie wspólnej hipoteki z małżonkiem, partnerem, krewnym, przyjacielem lub współpracownikiem może ułatwić uzyskanie zatwierdzenia, a nawet odblokować więcej siły zakupowej. Ale, podobnie jak każda duża decyzja finansowa, którą podejmiesz z inną osobą, takie podejście nie jest pozbawione ryzyka.

Pamiętaj, aby zrozumieć konsekwencje wejścia w tego rodzaju aranżacje i sposób, w jaki można z niego wydostać, gdyby powstanie potrzeba.

Dowiedz się więcej: Czy powinieneś kupić dom? Jak wiedzieć, czy jesteś gotowy.

Nie ma żadnych mandatów prawnych dotyczących liczby pożyczkobiorców dozwolonych na wspólnej hipotece, więc zależy to od tego, który wybierzesz pożyczkodawcę. Niektóre mogą pozwolić na czterech współtwórców. Skontaktuj się z pożyczkodawcami, których rozważasz, aby potwierdzić, jaki jest ich limit.

Tak, niezamężne pary mogą ubiegać się jako współautcy wspólnej hipoteki. Aby się zakwalifikować, obie strony muszą mieć co najmniej 18 lat i spełniać wytyczne pożyczkodawcy.

Nie, jeśli jesteś żonaty, niekoniecznie musisz ubiegać się o wspólną hipotekę. Jeśli jeden małżonek ma słabą zdolność kredytową lub wysoki poziom długu, może być korzystne finansowo pozostawienie ich nazwiska z wniosku o kredyt hipoteczny.

Tak, możesz ubiegać się o wspólną hipotekę, czy jesteś Po raz pierwszy nabywca domu czy nie.

Laura Grace Tarpley zredagował ten artykuł.