Według: w obliczu utrzymującej się presji inflacyjnej i trudnych warunków gospodarczych zadłużenie konsumentów w USA jest najwyższe w historii śledzenie federalnea gospodarstwa domowe w całym kraju są winne łącznie 18,8 biliona dolarów na dzień 31 marca tego roku.

Większość tej kwoty stanowią kredyty hipoteczne i inne zadłużenie związane z nieruchomościami mieszkaniowymi, wynoszące 13,6 biliona dolarów, a saldo składa się głównie z nieuregulowanych sald na rachunkach kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów konsumenckich i kredytów studenckich.

Według Banku Rezerw Federalnych w Nowym Jorku konsumenci amerykańscy byli winni wystawcom kart kredytowych 1,25 biliona dolarów na koniec pierwszego kwartału 2026 r., co oznacza nieco spadek w porównaniu z końcem 2025 r., ale wciąż wzrost o prawie 6% w porównaniu z tym samym okresem ubiegłego roku. Jak wynika z raportu Amerykańskiej Agencji Rezerwy Federalnej, jest to najwyższe saldo za pierwszy kwartał, odkąd nowojorski Fed zaczął monitorować te pomiary w 1999 r. Dziennik Wall Street.

W swoim najnowszy raport w kwestii długów konsumenckich nowojorski Fed odnotował, że ogólne wskaźniki niewypłacalności tego długu pozostały stosunkowo niezmienione.

„Zagregowany poziom zadłużenia gospodarstw domowych nieznacznie wzrósł, przy umiarkowanym wzroście większości rodzajów długów, który zrównoważył sezonowy spadek salda na kartach kredytowych” – napisał w majowym raporcie Daniel Mangrum, ekonomista ds. badań w nowojorskim Fed. „Wskaźniki przejściowe w zakresie zaległości w spłacaniu zobowiązań utrzymywały się w większości na stałym poziomie, podczas gdy zaległości w spłacie kredytów studenckich wracają do poziomu sprzed pandemii”.

Jednak chociaż ustalenia nowojorskiego Fed odzwierciedlają niewielką zmianę w ogólnym krajowym wskaźniku niewypłacalności długów konsumenckich, wynoszącym obecnie około 4,8%, jak wynika z nowej analizy przeprowadzonej przez badaczy z Pew Charitable Trusts, coraz większa liczba mieszkańców stanu Utahn staje w obliczu działań prawnych ze strony posiadaczy długów.

Rośnie liczba windykatorów ścigających konsumentów w Utah

w raport opublikowanym w ubiegły czwartek i uwzględniającym dane zebrane przez January Advisors, analitycy Pew ustalili, że windykatorzy pozwali w 2025 r. około 76 000 mieszkańców Utahn, co stanowi wzrost o 23% w porównaniu z 2019 r. W raporcie Pew zauważono, że zgłoszenia windykacyjne w stanie Utah są na dobrej drodze do przekroczenia ich ostatni szczyt nastąpił w następstwie Wielkiej Recesji w latach 2007–2009.

Lester Bird, starszy menedżer projektu Courts & Communities Pew Charitable Trusts, powiedział Deseret News, że chociaż liczba spraw windykacyjnych w całym kraju odnotowała znaczny spadek w obliczu warunków pandemii, to liczba spraw rośnie, jak wynika z danych sądów ze stanów, które udostępniają te informacje.

„Zaobserwowaliśmy ten duży spadek w latach 2021 i 2022, ale do 2024 roku liczba przypadków wróciła do poziomu z 2019 roku” – powiedział Bird. „Spodziewaliśmy się wzrostu liczby przypadków w całym kraju, ale zdziwił nas gwałtowny wzrost (dane za 2025 r.). W Utah liczba zachorowań osiągnęła obecnie najwyższy poziom nienotowany od 15 lat. To nas szczególnie zaskoczyło”.

Bird stwierdził, że trudno jest wydobyć dokładne dane o pochodzeniu z dokumentów sądowych, ale zauważył, że wysiłki windykacyjne dotyczą szeregu zaległych sald z tytułu rachunków medycznych, wystawców kart kredytowych, kredytów samochodowych, kredytów konsumenckich, a nawet rachunków za media.

Według najnowszych danych nowojorskiego Fed, część sald kart kredytowych w USA, które były przeterminowane co najmniej 90 dni, wzrosła w pierwszym kwartale tego roku do ponad 13%, co stanowi najwyższy poziom od 15 lat. Jak wynika z analizy opublikowanej pod koniec ubiegłego roku przez Grupa Kaplanakomercyjnej firmy windykacyjnej, ponad 36% gospodarstw domowych w USA było obciążonych jakąś formą zadłużenia medycznego, a w tej grupie ponad 21% miało salda przeterminowane.

Chociaż raport Pew podkreśla grupę ośmiu stanów, z których siedem odnotowuje liczbę spraw windykacyjnych znacznie przewyższającą poziom z 2019 r., badacze przedstawili komentarze i analizy dotyczące możliwości ulepszenia procesów sądowych. Bird zauważył, że zmiany te często mogą prowadzić do lepszych wyników dla konsumentów przy wyższych stopach odzysku dla posiadaczy długów.

Być może najbardziej zaskakujące dane zawarte w raporcie Pew wskazują, że 70% osób, wobec których wszczęto postępowanie windykacyjne, nie zadaje sobie trudu stawienia się w sądzie.

W Utah jest on nawet nieco wyższy i wynosi 71%. Niestawiennictwo skutkuje wydaniem wyroków zaocznych przeciwko oskarżonym, które mogą prowadzić do podjęcia działań windykacyjnych, w tym zajęcia majątku osobistego, zajęcia wynagrodzeń i złożenia zastawu na domach rodzinnych i innym mieniu.

Jak można ulepszyć system?

Bird powiedział, że kiedy wysiłki windykacyjne trafiają do systemu prawnego, część procesu skierowana do konsumenta może być zniechęcająca i myląca dla osób niebędących prawnikami. Dane wskazują, że jedynie 4% osób pozwanych za zaległe długi korzysta z profesjonalnej obsługi prawnej, która pomaga w prowadzeniu postępowań.

Badacze firmy Pew zauważyli w swoim raporcie, że zarządcy sądów i decydenci „mają kluczową rolę do odegrania w zapewnieniu, że każda sprawa wpisana do rejestru długów jest ważna oraz że osoby pozwane mają możliwość aktywnego i skutecznego udziału w swoich sprawach”.

W tym celu w raporcie zawarto szereg sugestii politycznych, które mogą prowadzić do lepszych wyników po obu stronach równania windykacyjnego: