Kiedy gospodarka podlega ciągłym zmianom, posiadanie funduszy, do których można uzyskać dostęp w sytuacji awaryjnej, jest ważniejsze niż kiedykolwiek wcześniej. Jednak w dzisiejszych czasach może być trudno wiedzieć, gdzie zaparkować gotówkę, której możesz potrzebować w mgnieniu oka. Chociaż wysokodochodowe konto oszczędnościowe może wydawać się oczywistym wyborem, oczekiwania kolejne obniżki stóp procentowych przez Fed prawdopodobnie przełożą się na niższe oprocentowanie kont oszczędnościowych, czyniąc je mniej atrakcyjnymi niż kiedyś. Na szczęście jest jeszcze jedna możliwość: inwestycja w bony skarbowe.

Bony skarbowe, zwane także bonami skarbowymi, są rodzajem krótkoterminowego długu publicznego. Bony skarbowe można kupować w ratach po 100 dolarów i przechowywać je przez okres do 52 tygodni. Zamiast oferować bardziej tradycyjną stopę procentową, bony skarbowe są sprzedawane z dyskontem w stosunku do ich wartości nominalnej, przy czym odsetki zarobione przez kupującego pochodzą z różnicy między początkową ceną zakupu a pełną wartością nominalną bonu skarbowego po osiągnięciu terminu zapadalności. Jedną z głównych korzyści zakupu bonów skarbowych jest to, że są one uważane za aktywa niskiego ryzyka, ponieważ są wspierane przez rząd USA. Oni też są dobry przykład płynnego aktywa ponieważ są to inwestycje krótkoterminowe, które można szybko i łatwo zamienić na gotówkę. Tylko z tych powodów bony skarbowe mogą być doskonałym wyborem, szczególnie w obliczu niepewności gospodarczej. Ale to, co czyni je obecnie jeszcze lepszym miejscem do przechowywania pieniędzy, to fakt, że wszelkie odsetki zarobione pomiędzy momentem zakupu i sprzedaży bonów skarbowych nie wiążą się z podatkami stanowymi ani lokalnymi.

Przeczytaj więcej: 10 rzeczy, które powinieneś przestać kupować, aby zaoszczędzić więcej pieniędzy

Chociaż odsetki od bonów skarbowych wiążą się z podatkami federalnymi, brak skutków podatkowych stanowych i lokalnych może być szczególnie korzystny dla najlepiej zarabiających osób mieszkających w stanach o wysokim podatku dochodowym, takich jak Kalifornia, Hawaje czy Nowy Jork. Te oszczędności podatkowe sprawiają również, że bony skarbowe są szczególnie atrakcyjne w porównaniu z płytami CD, które mogą stanowić kolejną popularną alternatywę oszczędnościową. Płyty CD są podobne do bonów skarbowych pod tym względem, że są również obarczone niskim ryzykiem – wspierane przez Federalną Korporację Ubezpieczeń Depozytów (FDIC) – i oferują przewidywalne zyski. Różnią się jednak tym, że mają stałe oprocentowanie i mogą być utrzymywane na dłuższy okres niż bony skarbowe.

Chociaż długoterminowe płyty CD mogą oferować wyższą rentowność niż bony skarbowe, w zależności od zmiany stawek CDbony skarbowe nadal mogą być lepszą opcją dla oszczędzających, ponieważ płyty CD podlegają stanowemu i lokalnemu podatkowi dochodowemu. Może to mieć realne znaczenie dla osób mieszkających w stanach, w których obowiązują wysokie podatki. Na przykład w Kalifornii, gdzie górny próg podatkowy wynosi 13,3%, 3-letni bony skarbowe oprocentowane na poziomie 3,51% mogą generować wyższy zwrot po opodatkowaniu niż 3-letnie CD ze stopą 3,90%, ponieważ ta ostatnia jest obniżona do 3,38% po uwzględnieniu podatków. Ponadto inwestycja w długoterminową płytę CD oznacza, że ​​Twoje pieniądze zostaną zablokowane na dłużej, co może stanowić problem, jeśli potrzebujesz szybkiego dostępu do płynności. Jeśli szukasz bezpiecznego miejsca do przechowywania gotówki w niepewnych czasach – bez narażania się na wysokie podatki – bony skarbowe mogą być mądrą opcją.