W zeszłym tygodniu miałem absolutną przyjemność przeprowadzać wywiad z ekspertką finansową Melissą Browne na moim podcastie. Odcinek tak zainspirował mnie, że zapytałem Mel, czy chętnie podzieli się kilkoma słowami na stronie internetowej. Podczas naszej dyskusji poprosiłem o opinię Mela na temat AfterPay (Ona jest jej nienawidzi) i na kilka prostych sposobów, w jakie możemy uzyskać lepszą kontrolę nad naszymi finansami w tym czasie. Można znaleźć jej odpowiedzi w podcastie tutaj Dlaczego sposób myślenia o pieniądzach jest dobry dla twojego samopoczucia (lub zdobądź wersję kodów w notatkach programowych Tutaj).
Coś innego, co Mel powiedział naprawdę, że utknęło ze mną. Wyjaśniła, jak wraz z usunięciem gotówki (i dla wielu z nas kart) nie ma już żadnego „bólu” w transakcji. Płacę za większość rzeczy z przesuwaniem mojego zegarka – bez bólu! Czy zgadzasz się?
Zamierzam przekazać resztę strony Mel.
Czy płatności cyfrowe ranią saldo bankowe? Autor: Melissa Browne.
Jeszcze w grudniu 2020 r. Wielu ekspertów przewidziało, że będzie to spacer do społeczeństwa bezgotówkowego w Australii, a nie biega. Jednak w przypadku pandemii Covid-19, harmonogramy przyspieszyły i wydają się być czymś, o co przyjedziemy wcześniej niż później.
Z pewnością, jeśli spojrzymy na platformę Kup teraz później (BNPL), wyniki Afterpay w trzecim kwartale roku budżetowym 2020, widzimy ten trend. W samych Stanach Zjednoczonych Afterpay poinformowało, że zaobserwował 1 miliard dolarów sprzedaży w USA i służył 4,4 miliona klientów za trzecim kwartale 2020 r., Co stanowi wzrost o 238 procent w tym samym kwartale w 2019 r.
Ale nie po prostu odchodzimy od gotówki, wydaje się, że odchodzimy również od tradycyjnych alternatywnych płatności. W tej samej harmonogramie odnotowano również spadek transakcji zarówno gotówkowych, jak i kredytowych, jak donosi Agencja Wizu i Illion.
Dzięki temu przejściu na cyfrowe płatności ważne jest, aby zrozumieć wpływ tego rodzaju płatności bezgotówkowych na nasze wydatki. Tak, możemy czuć się bezpieczniej, ponieważ nie radzimy sobie z gotówką i jesteśmy bardziej chronione przed wirusem Covid-19, ale możemy przypadkowo spowodować, że nasze finanse zaszkodzą.
Jak wyrządzimy krzywdę, odchodząc od gotówki?
Jednym z zachowań, które monitorowali naukowcy, jest wpływ na nasz system sensoryczny, gdy dokonujemy płatności za towary i usługi. W badaniu z 2019 r. „Cash, karta lub smartfon: korelacje neuronowe metod płatności”, naukowcy zbadali, czy nasza aktywność mózgu można modulować metodą stosowanej płatności. W swoim artykule naukowcy uznali, że przez setki lat korzystanie z monet i banknotów zaangażowało się i stymulowało nasz system sensoryczny. To, co odkryli, była znacznie większa aktywacja mózgu w obszarze wyspy lub bólu mózgu, gdy uczestnicy zostali wykazani płatnościami gotówką i monetami. O wiele mniej aktywacji mózgu wykryto, gdy ta sama osoba obserwowała płatność za pomocą karty lub smartfona.
Innymi słowy, płatność bezgotówkowa mniej boli – a ponieważ boli mniej, wydajemy więcej.
I nie jest to niewielka ilość więcej. W 2001 roku Drazen Prelec i Duncan Simester z MIT odkryli, że kupujący wydali do 100 procent więcej, gdy zapłacili za pomocą karty kredytowej zamiast gotówki. Oznacza to, że pewnie możemy być chronieni przed Covid-19, zmieniając nasze nawyki płatności, ale to nasze finanse zachorują przez nas, wydają więcej.
To, jak upewniasz się, że zarówno ty, jak i twoje finanse są zdrowe, należy pamiętać o wpływie zmiany metody płatności. I w rezultacie dostosować swoje nawyki pieniężne.
Jasne, możesz nie wrócić do gotówki, ale zastanawia się, w jaki sposób możesz upewnić się, że czujesz wystarczająco dużo bólu, aby ograniczyć wydatki lub ustawiać bariery, abyś uważnie wydawał. Może to być tak proste, jak umożliwienie banku wysyłania ostrzeżeń pingowania do telefonu za każdym razem, gdy wydaje się, aby zmysły były aktywowane. Być może organizuje konta bankowe, zmniejsza limit karty kredytowej lub wybiera tylko korzystanie z kart debetowych, aby wydatki były ograniczone kwotą na koncie. Być może ukrywa nadwyżkę gotówki i oszczędności do innego banku, aby nie pokusić się o przeniesienie kwoty na kartę.
Chodzi o konfigurowanie systemu, który zarówno ogranicza wydatki, jak i powoduje aktywowanie zmysłów.
Przeniesienie do społeczeństwa bezgotówkowego, bardziej niż kiedykolwiek wcześniej, wydaje się, że będzie tu wcześniej, niż się spodziewamy. Chcemy pamiętać o nieoczekiwanym wpływie płatności niepienich na nasze wydatki i dostosować nasze zachowanie. W ten sposób zarówno my, jak i nasze finanse pozostaniemy zdrowie, niezależnie od tego, co dzieje się na świecie.
Zaintrygowany? Dlaczego nie sprawdzić mojego 8 tygodnia Mój plan dorosłych finansowych. Ale bądź szybki, drzwi zamykają się we wtorek 14 przez pięć całych miesięcy.
